Как инвестировать?

[!!NIKA!!]

 

Итак, вы хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать? Сейчас самое время для этого. Но мы не можем вот так просто взять и окунуться в сферу инвестиций. Сначала нам предстоит узнать несколько важных вещей, поэтому возьмите ручку и бумагу.

 

1. Знайте свое финансовое положение

Когда дело доходит до инвестирования, то все находятся в разном финансовом положении. Поэтому нам нужно взглянуть на три вещи, которые всегда будут определять вашу инвестиционную стратегию, и более детально поговорить о них.

•    Прежде чем начать, мы должны знать о текущем финансовом положении. Каков ваш чистый собственный капитал? Ваш ежемесячный доход? Ваши ежемесячные расходы? Ваш общий долг и его процентная ставка? Какова сумма ваших ежемесячных сбережений и куда они вкладываются? Каков ваш уровень доходности на эти вложенные средства? Всё это нам понадобится в пункте 2.
•    Далее нужно узнать ваши цели. И что еще более важно – ваши финансовые цели. Каким вы видите себя через 3 месяца, 1 год, 5 лет, 10 лет или более длительный срок? Сколько средств вам нужно, чтобы достичь их, и идете ли вы уже по этому пути? Всё это нам понадобится в пункте 3.
•    Нужно знать вашу толерантность к риску (финансовую способность справляться с потерями в рамках ваших инвестиций). Чтобы выяснить это, нужно знать ваш возраст, обеспеченность работой на определенный срок, ваше состояние здоровья, чистый собственный капитал, сумму денежных средств, которая у вас имеется для покрытия непредвиденных расходов, сколько времени вы выделяете на достижение своих финансовых целей и, самое главное, ваши индивидуальные особенности.

Ваши финансы, цели и толерантность к риску не являются догмой. Ситуация у всех меняется, поэтому нам периодически придется возвращаться и пересматривать ее. Хорошим правилом является выполнение финансового анализа каждые 3-6 месяцев и внесение необходимых изменений.

 

2. Приведите в порядок свои финансы

Вы не сможете заняться этим увлекательным инвестированием, если не будете точно знать, на что вы ежемесячно тратите свои деньги. Если у вас есть задолженность с высокой процентной ставкой, например, задолженность по кредитной карте, вы должны прежде всего погасить ее. После того как ваш долг сократится до приемлемых ежемесячных расходов, вы можете начинать инвестировать. Начните с 50 $ в месяц. Прекрасно, если вы сможете потянуть бо́льшую сумму, но главное – не просрочить платеж, иначе вы не сможете иногда выйти и весело провести досуг. Вам следует начать с накопления суммы, которая равнялась бы вашим расходам в течение 3-6 месяцев, и положить эту сумму на безопасный денежный рыночный счет. Это будет фонд на случай непредвиденных ситуаций и только; вы не будете брать из него деньги на такие забавные вещи, как отпуск, покупка телевизора с плоским экраном или новой машины – на них вам придется накопить средства отдельно. Всё, что вы сэкономите сверх этой суммы, можно использовать в инвестициях с более высоким риском/доходностью (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, биржевые инвестиционные фонды).

 

3. Разработайте план

Исходя из своих целей, вы сможете составить краткосрочный и долгосрочный план, в котором будут подробно расписаны все ваши расходы на каждый месяц. Это может быть покупка машины или дома, оплата образования в колледже или накопительная пенсионная программа. Разбейте свои цели на краткосрочные (менее года) и долгосрочные (более года) – они подскажут вам, куда уходят ваши деньги. Он также покажет вам, откуда берутся эти деньги. Как уже было сказано ранее, каждые 3–6 месяцев вы будете пересматривать этот план. По мере изменения целей будет меняться и ваш план.

 

4. Приведите свой план в действие

Итак, у вас уже есть краткосрочный и долгосрочный планы ваших ежемесячных сбережений. Начнем с краткосрочного плана, так как он самый простой. Любые деньги, которые вы вкладываете в свой краткосрочный план, могут идти прямо на ваш сберегательный счет. Не пытайтесь вкладывать эти деньги во что-нибудь более рискованное – это может вам дорого обойтись.

Наконец, самым интересным будет именно ваш долгосрочный план. Он даст вам возможность инвестировать средства в некоторые из более рискованных активов. Большая часть этих инвестиций будет в той или иной форме в виде акций и облигаций. Процентное распределение между ними будет основываться на вашей толерантности к риску. Если вам 21 год и вы только начинаете свою карьеру, то гораздо бо́льшую долю своих средств вы, вероятнее всего, будете вкладывать в акции, чтобы увеличить свой портфель. А если вы собираетесь выходить на пенсию, вы можете подумать об увеличении доли ваших средств в облигациях с целью поддержания стоимости вашего портфеля. Все это будет зависеть от ваших личностных особенностей.

 

5. Выполняйте домашнее задание

После всего этого у вас еще есть деньги, которые вы ежемесячно откладываете, некоторые из них идут в краткосрочный план, а остальные нужно инвестировать. Можем ли мы просто пойти и купить какие-нибудь акции, облигации или паевые инвестиционные фонды? Нет. Ежедневно можно купить тысячи различных акций, то же самое касается облигаций и паевых инвестиционных фондов. Но чтобы совершить правильную инвестицию, придется немного поработать. Вам нужно знать риски каждой инвестиции и то, как она вписывается в ваш портфель и долгосрочный план.
Если вы планируете инвестировать в акции, вы должны полностью изучить деятельность компании, в которую инвестируете. Если вы не уверены, что знаете, чем занимается эта компания и на чем она зарабатывает деньги, вам следует избегать инвестиций в нее. Не инвестируйте во что-либо, чего вы не изучили, не понимаете и не знаете. При принятии решения соберите как можно больше информации о компании. Как только в вашем портфеле появятся несколько акций, продолжайте их дальнейшее исследование. Хорошим практическим правилом является тратить час в неделю на исследование каждой акции. Если у вас нет времени на проведение такого исследования, лучше выбрать паевые инвестиционные фонды или биржевые инвестиционные фонды.

 

6. Инвестируйте головой, а не сердцем

Необходимыми компонентами инвестирования являются дисциплина и терпение. У вас есть план – придерживайтесь его. По мере того, как вы будете узнавать большее количество информации, вы станете более уверенными в себе и выработаете свой собственный инвестиционный стиль. Не меняйте свои инвестиционные стратегии в зависимости от краткосрочных рыночных колебаний. Вам даже не нужно ежедневно следить за ценами, особенно в начале своей инвестиционной деятельности. Никогда не бросайтесь сразу же инвестировать в те инструменты, в которых вы не до конца уверены. Инвестируйте, основываясь только на том, что вы узнали. И помните: вы всегда будете совершать ошибки и нести убытки. Все делают ошибки, даже лучшие в мире управляющие капиталом.

 

7. При необходимости обращайтесь за помощью

Не всем подходит метод самостоятельного инвестирования. Если вы углубленно изучили сферу инвестиций и по-прежнему не уверены, что используете лучшую стратегию инвестирования, существует множество компаний, которые помогут вам в этом. И если вы поручили свой капитал стороннему инвестору, помните, что это ваши деньги: ежеквартально просматривайте его работу, чтобы убедиться, что данный инвестор разумно распоряжается вашими деньгами.

 

 

Джон,
Переведено специально для Tlap.com