Сложный процент: ускоряющая сила денег

[!!NIKA!!]

 

Бывало ли так, что вы выбирали какое-то число и многократно удваивали его до тех пор, пока не становилось сложно производить в уме математические расчеты? Магия капитализации очень быстро увеличивает числа до высоких значений. Она, естественно, работает и с деньгами, но немного медленнее. Это называется сложным процентом, и именно его мы можем использовать сейчас независимо от того, насколько глубоко вы разбираетесь в инвестициях.

 

Готовность накапливать

Самый частый совет в финансовой сфере – накапливать свои средства и инвестировать их как можно раньше. Когда вы как можно раньше начинаете накапливать, время на вашей стороне, и в этом большую роль играет начисление сложных процентов. Лучшим способом продемонстрировать сложный процент в действии будет следующий пример.

Есть Джо и Сью, им обоим по 20 лет. Им дается возможность совершить долгосрочную инвестицию со стартовым капиталом в 5 000 $ под 10% годовых в течение следующих 45 лет. И они должны сделать выбор:

1.    Ежегодно забирать заработанные проценты или
2.    Ежегодно реинвестировать доход от процентов.

Джо любит получать деньги. У него уже есть идеи на то, как потратить первую выплату процентов. Однако Сью смотрит в будущее. Она решает реинвестировать их.

Джо инвестирует свои средства и каждый год получает одинаковый доход:

 

Джо каждый год с радостью забирает свои 500 $. Спустя 45 лет у него ничего не меняется. У него по-прежнему есть его первоначальные 5 000 $ и 45 лет потраченных процентов.

 

Сила капитализации

Сью же помешана на накоплениях. Она знает, что со временем проценты принесут ей гораздо больше денег:

 

Первые несколько лет капитализации протекают довольно скучно, но Сью терпеливо ждет, потому что каждый год ее доход от процентов выше, чем в предыдущем. Мало-помалу, но эффект снежного кома набирает свои обороты.

Примерно на девятом году картина становится захватывающей. Сью получает достаточный доход от процентов, чтобы удвоить свой первый депозит. Вскоре доход от процентов превышает ее первоначальную сумму инвестиций в 5 000 $. И она получает проценты от своих процентов. В этом и заключается сила сложного процента.

Представьте, что могла бы сделать Сью, если бы она ежегодно вкладывала в работу 5 000 $ в течение того же периода времени. В настоящее время 10% выглядят слишком оптимистично, но возьмем, к примеру, что она ежегодно зарабатывала 6% на этих деньгах. При такой процентной ставке общий доход Сью составил бы 1 196 363 $ (кстати, при ставке в 10% ее общий доход составил бы 4 318 429 $).

 

Правило 72

Правило 72 – это простой способ оценки времени, необходимого для удвоения инвестиций, на основе фиксированной нормы доходности. Если разделить 72 на норму доходности, вы получите примерное количество лет, в течение которых инвестиции удвоятся.

Например: если вы инвестировали 1000 $ под 4% годовых, то для того чтобы превратить ваши инвестиции в 2000 $, вам потребуется около 18 лет (72/4 = 18). 

С помощью этой формулы также можно определить норму доходности, необходимую для удвоения ваших денег за 10 лет: разделите 72 на количество лет, 72/10 = 7,2%.

Независимо от инструмента инвестирования, будь то доходность по облигациям или дивиденды, Правило 72 дает вам представление о том, сколько времени нужно для удвоения ваших денег при заданной процентной ставке.

 

Не позволяйте этому работать против вас

Как бы хорошо ни выглядела капитализация, есть 4 фактора, которые ослабляют ее и работают против вас:

•    Инфляция. Есть способы избежать или снизить этот риск;
•    Налоги. Налоги съедают прибыль, поэтому используйте счета со льготным налогообложением, такие как IRA и 401k’s;
•    Расходы. Например, налоги, сборы и комиссии тоже съедают прибыль. Чем меньше вы их платите, тем лучше;
•    Время. Чем дольше вы ждете, тем меньше прибыли начисляется вам по системе сложных процентов.

Основы математики со временем делают с деньгами забавные вещи. На первых этапах сложный процент действует медленно и приносит малый доход, и, вероятно, поэтому многие люди игнорируют его на ранних стадиях. Но как только он запускается, он экспоненциально ускоряется, чем дольше вы позволяете ему идти. Если в ваших мыслях нет идеи на миллиард долларов, то сложные проценты – это лучшее, что вы можете использовать для приумножения своих средств и достижения богатства.

 

 

 

==> КАЛЬКУЛЯТОР СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА

 

==> ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ МИРА

 

 

 

Джон, 
Переведено специально для Tlap.com

Изменено 16 августа, 2021 пользователем ju.vskv