Финансовая Грамотность – как заработать, сохранить и приумножить деньги

Здравствуйте, друзья!

Путь к успеху на Форекс долог и тернист, но с заработком денег (которому у нас посвящены почти все остальные материалы на сайты) приходит необходимость грамотно ими распоряжаться.

Как сохранять и контролировать уже заработанное ? Как приумножить накопления? Как избавиться от кредитов (если они у вас есть) и быть уверенном в завтрашнем дне? Этим вопросам будет посвящен наш вебинар, который назревал уже очень давно.

Что будет на вебинаре ?

• Вы приобретете контроль над своими финансами
• Почему актеры и другие звезды с миллионными гонорарами сидят в долгах ?
• Разберемся что делать с кредитами
• Научимся тратить деньги с выгодой
• Жизнь на проценты – это реально ?
• Как не просто экономить, но и двигаться вперед ?
• Как хранить деньги, когда все банки лопаются ?
• И немного про дорогую жизнь и “глупые” со стороны простонародья траты))

Запись вебинара

Расшифровка вебинара

Приветствую вас, дамы и господа форекс-трейдеры! Сегодня мы поговорим о финансовой грамотности. Финансовая грамотность включает в себя управление личными финансами, контроль расходов, доходов и вложений.

Кто-то может задать вопрос, зачем мне финансовая грамотность, когда есть форекс? Как никак, даже если вы зарабатываете много, контроль необходим. Наверняка вы встречали истории, когда какие-то известные актеры или певцы, зарабатывающие, казалось бы, миллионы долларов, имеют немалые долги. Все это потому что люди живут не по средствам и не считают деньги.

Если вы не первый день на нашем сайте, наверняка слышали от меня совет касательно накопления денег на форекс счету. Какой бы ни был у вас счет, всегда выводите 50% прибыли. Почему это важно? В первую очередь, таким образом вы сохраняете умеренные риски, при этом оставляя потенциал для роста. Именно сейчас это наиболее актуально, так как есть признаки завершения кризиса, когда все начинает налаживаться. Но так как все в нашей жизни циклично, сейчас самое время начинать копить средства на случай очередного ухудшения ситуации.

Расходы

На самом деле, статью расходов контролировать проще всего. По поводу расходов следует уяснить, что есть всего две валюты: деньги и время. При этом, если деньги можно заработать, время вернуть никак нельзя. Поэтому важно для себя решить, какая валюта для вас важнее.

Расходы могут быть большие – акулы (отпуск, машина, ипотека) и пираньи (бензин, продукты, кафе-ресторан, телефон). Если акулы могут уничтожить вас сразу за один укус, то пираньи это сделают всей стаей постепенно.

Думаю, многие слышали о принципе 100 чашек латте. Допустим, если каждый день на работе вы выпиваете чашку латте за 120 рублей, то отказавшись от кофе, за месяц вы сэкономите 3000 рублей, а за год 36000 рублей. И если вложить эти деньги под 20-25%, то через 10 лет с учетом сложных процентов накопится сумма в 1 млн рублей, а через 20 лет примерно 14-15 млн рублей. Это, конечно, идеальная ситуация, но расходы в любом случае нужно отрезать.

В этом может помочь приложение по контролю расходов на смартфон, тот же эксель или кабинет любого банка, где отображаются все ваши расходы. Таким образом, вы можете выявить, куда утекают ваши деньги.

Это, так называемый, операционный учет, но есть еще учет балансовый. То есть, вместо подсчета операций – приходов/расходов, вы подсчитываете: сколько у вас денег всего из всех источников. Каждый месяц вы чертите таблицу и подводите итог, сколько было денег в предыдущем месяце и сколько в текущем. Пока тренд восходящий, все хорошо. Если же баланс падает, нужно подужать свои расходы.

На что еще стоит обратить внимание, так это на траты в процентах от бюджета. Это особенно полезно, если зарплата у вас не фиксированная, а сдельная. Обычная ситуация, когда начинаешь больше зарабатывать, начинаются неконтролируемые траты. Например, вы можете обозначить траты на ту же одежду в 10% от бюджета. Таким образом, чем больше вы заработаете, тем больше сможете потратить на одежду или еду. Главное – жестко обозначить границу.

Как избежать ненужных покупок? Один из вариантов, покупать все строго по списку. Если появилось желание что-то купить, записываете в список до следующего похода в магазин. Также, старайтесь из каждой покупки извлечь выгоду. У многих банков есть бонусные программы, на перелетах можно накапливать бесплатные мили и существует множество кэшбэк сервисов, позволяющих экономить на покупках.

Долги и кредиты

Если проводить аналогию с трейдингом, то расходы – это стоп лоссы, а маржин колл – просроченный кредит. К стоп-ауту уже приходят судебные приставы. Кредиты в первую очередь хороши для банков, нам же нужно их избегать. Как это можно сделать?

Мы часто берем кредиты на вещи, о которых давно мечтали. Это могут быть апартаменты в Москва-Сити или машина мечты. Для начала нужно убедится в том, что эта вещь вам действительно необходима. Сейчас практически все можно взять в аренду или даже попробовать бесплатно. Снимите апартаменты на день, арендуйте машину, возможно, на самом деле, все не так круто, как вам казалось. Не обязательно сразу влезать в кредитную петлю.

Если кредиты уже есть, на ту же квартиру, машину, шубу или новенький айфон, то как от них быстрее избавиться? Самый простой и логичный способ – сначала отдаем кредиты с самым большим процентом. Если кредитов много и есть мелкие, вначале отдаем мелкие. Так вам станет морально легче. В случае с большими кредитами наиболее правильным будет увеличить срок кредита, но уменьшить сумму ежемесячной выплаты. В итоге, вы заплатите больше, но жить станет спокойнее и это немного развяжет руки в плане управления средствами.

Доходы, сбережения и инвестиции

Есть мнение, что если вы все сбережения будете вкладывать в торговый счет, то скоро станете миллиардером. На самом деле, это не так. Задумайтесь, почему владельцы заводов, пароходов вкладывают деньги в другие предприятия, инвестируют в фонды, акции и так далее. То есть, почему не вкладывают все деньги в собственное предприятие? Ответ простой – диверсификация. При этом диверсификация не только уменьшает риски, но и дает эмоциональное спокойствие.

Некоторые мечтают жить на проценты. Если попытаться прикинуть, то среднему человеку для этого понадобится капитал примерно в 30 млн рублей, при условии 10% годовых. Но в любом случае присутствуют риски и вся эта схема может разрушиться по непредвиденным обстоятельствам.

Однако, проценты может давать и собственный бизнес, собственная торговля и ПАММ-счета, где уже можно рассчитывать на более приличный доход. При этом у вас всегда должна быть заначка и в максимально ликвидной форме – наличка или деньги на обычном счету. Размер заначки должен быть таким, чтобы особо не шикуя, вы смогли на эти деньги прожить шесть месяцев. Помимо заначки должны быть деньги на неожиданные траты. Сломалась машина, кто-то из родных попал в больницу – все это отнимает кучу денег.

Следующее, чего стоит придерживаться – это увеличение долларовой массы. Есть такой человек, который с развала Советского Союза просто копит доллары на депозите, никуда их не вкладывая. Таким образом, примерно каждые пять лет относительная сумма удваивается, покуда рубль дешевеет.

Банковские вклады – самый очевидный инструмент инвестирования. Надежность конечно уже не такая, как раньше, но в целом достаточно большая. Удобнее всего использовать карту с процентом на остаток. То есть, пока вы не тратите деньги они приносят какой-то процент, и в то же время вы в любое время можете ими распоряжаться.

В плане недвижимости, на мой взгляд, единственный адекватный инструмент – это новостройки. То есть, самый надежный вариант – брать квартиру на стадии строительства и продавать когда построят. При этом делать это надо точно не в период кризиса, так как есть риск, что вся стройка встанет.

Следующий инвестиционный инструмент – это акции, фьючерсы, облигации и так далее. По сути, это не сильно далеко от трейдинга, что опять же выливается в полную занятость. Поэтому самостоятельным инвестиционным инструментом такой способ назвать сложно.

Абсолютно точно не стоит отдавать деньги в доверительное управление, вкладывать в МММ или HIYP-проекты, которые по определению живут недолго. Шанс того, что вы вернете свои вложения приближается к нулю. Как альтернативу доверительному управлению можно использовать ПАММ-счета – в этом плане они более надежны. Еще один инструмент инвестирования – чужой бизнес. Конечно, здесь очень много подводных камней и стоит понимать, что даже свое личное дело весьма рискованная затея, а чужое так тем более.

Двигаемся вперед, рост

В любое время адекватный современный компьютер стоил примерно 1000 долларов. Вы можете купить компьютер в 2 или 3 раза дороже, но улучшения в несколько раз вы не заметите. Дело в том, что в любой сфере, будь это компьютеры, одежда или еда, есть определенная планка. Допустим, достичь ее стоит N. Все, что выше этой планки и в плане усилий, и в плане затрат стоит сильно дороже. То есть, вы можете рассчитывать на вещь в полтора раза лучше, но которая обойдется вам в 5N.

Как не обламываться при сравнениях? Допустим, вы зарабатываете 30К в месяц, а ваш друг зарабатывает миллион. Вы получили повышение и стали зарабатывать 45К, то есть увеличили доход на 50%. Кажется, очень достойно, но вы сравниваете себя со своим другом и чувствуете себя ничтожеством. Поэтому при движении вперед мы сравниваем себя с прошлым собой, потому что всегда будет кто-то круче вас, быстрее или умнее.

Заключение

Из опыта спортсменов – фиксация результатов ведет к увеличению. Старайтесь чисто для себя фиксировать свои результаты. Зафиксируйте сначала ваше текущее состояние – точку А, а затем изобразите вашу конечную цель, то есть к чему вы стремитесь – точку Б. Затем составляете промежуточную цель, так сказать, немного прокачанную точку А. Таким образом, вы можете продвигаться по уровням и отмечать свои достижения.

Для каждого есть определенный уровень в доходах, после которого вам станет сильно легче покрывать собственные расходы. Для каждого этот уровень разный, что зависит от потребностей, привычек, и достичь его не так просто. Но, достигнув этого уровня, вы действительно почувствуете разницу.

С уважением, Власов Павел
TradeLikeaPro.ru